આજના સમયમાં દરેક વ્યક્તિ પોતાના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા અને બાળકોના ભણતર કે નિવૃત્તિ (Retirement) માટે એક મોટું ફંડ ભેગું કરવા ઈચ્છે છે. પરંતુ, જ્યારે બચત શરૂ કરવાની વાત આવે ત્યારે સૌથી મોટો મૂંઝવણભર્યો પ્રશ્ન એ થાય છે કે – "પૈસા ક્યાં રોકવા?"

બજારમાં રોકાણ માટે બે સૌથી લોકપ્રિય રસ્તાઓ છે: એક છે સરકારની સુરક્ષિત સ્કીમ PPF (Public Provident Fund) અને બીજી છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની SIP (Systematic Investment Plan). ચાલો જોઈએ કે દર મહિને માત્ર ₹૨,૦૦૦ની નાની બચત ૩૦ વર્ષમાં તમને ક્યાં સુધી પહોંચાડી શકે છે.

રોકાણ વિશેષજ્ઞોના મતે: પીપીએફમાં રિટર્ન ફિક્સ હોય છે અને જોખમ બિલકુલ હોતું નથી, જ્યારે એસઆઈપી (SIP) માં બજારના જોખમો સાથે ઘણું વધારે રિટર્ન મળવાની સંભાવના રહેલી છે.

01. PPF: સરકારી ગેરંટી અને ટેક્સ ફ્રી કમાણી
જો તમે એવા રોકાણકાર છો જેને બિલકુલ જોખમ લેવું પસંદ નથી, તો પીપીએફ તમારા માટે બેસ્ટ છે.

વ્યાજ દર: હાલમાં પીપીએફ પર વાર્ષિક અંદાજે ૭.૧% વ્યાજ મળી રહ્યું છે.

રોકાણનું ગણિત: જો તમે દર મહિને ₹૨,૦૦૦ (વર્ષના ₹૨૪,૦૦૦) રોકો છો, તો ૩૦ વર્ષમાં તમારું કુલ રોકાણ ₹૭.૨૦ લાખ થશે.

મેચ્યોરિટી ફંડ: ૩૦ વર્ષ પછી વ્યાજની કમાણી ઉમેરીને તમને અંદાજે ₹૨૪.૭૨ લાખનું ફંડ મળશે. જેમાં ₹૧૭.૫૨ લાખ તો માત્ર વ્યાજની કમાણી હશે.

સૌથી મોટો ફાયદો: આ સ્કીમમાં રોકાણ સંપૂર્ણ સુરક્ષિત છે અને તેના પર મળતું વ્યાજ તેમજ મેચ્યોરિટીની રકમ બિલકુલ ટેક્સ-ફ્રી (Tax-Free) હોય છે.

02. SIP: કમ્પાઉન્ડિંગની તાકાત અને મોટું ફંડ
બીજી તરફ એસઆઈપી (SIP) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શેરબજાર સાથે જોડાયેલું રોકાણ છે. જો તમે લાંબા ગાળા માટે જોખમ ઉઠાવવા તૈયાર છો, તો આ વિકલ્પ લાજવાબ છે.

અંદાજિત રિટર્ન: લાંબા ગાળે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સરેરાશ ૧૨% વાર્ષિક રિટર્ન મળી રહે છે તેવું ભૂતકાળના ટ્રેન્ડ પરથી કહી શકાય.

રોકાણનું ગણિત: અહીં પણ તમારું ૩૦ વર્ષનું કુલ રોકાણ તો ₹૭.૨૦ લાખ જ રહેશે.

અંદાજિત ફંડ: ૧૨% ના સરેરાશ રિટર્ન સાથે ૩૦ વર્ષ પછી તમારું ફંડ અંદાજે ₹૭૦.૫૯ લાખ થઈ શકે છે! જેમાં તમારી કમાણી (રિટર્ન) જ આશરે ₹૬૩.૩૯ લાખ જેટલી હશે.

ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબત: એસઆઈપીમાં રિટર્ન ફિક્સ હોતું નથી, તે બજારના ચડાવ-ઉતાર પર આધાર રાખે છે.

તમારા માટે કયો વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે?
નિષ્ણાતોના મતે, આ નિર્ણય તમારી વિચારસરણી પર નિર્ભર કરે છે:

​​​​​​​૧. જો તમારી નિવૃત્તિ નજીક છે અથવા તમે તમારી દીકરીના લગ્ન/ભણતર માટે એકપણ રૂપિયો ગુમાવવા નથી માંગતા, તો PPF ઉત્તમ છે.
૨. જો તમારી ઉંમર નાની છે, તમે મોંઘવારીને મ્હાત આપવા માંગો છો અને મોટું ફંડ બનાવવા માટે થોડું જોખમ લઈ શકો છો, તો SIP વધુ ફાયદાકારક સોદો સાબિત થઈ શકે છે. ઘણા લોકો વચલો રસ્તો કાઢીને બંનેમાં અડધા-અડધા પૈસા પણ રોકતા હોય છે.

પૈસાની બચત એ માત્ર આંકડાની રમત નથી, પણ એ આપણા ભવિષ્યની શાંતિ છે. દર મહિને ₹૨,૦૦૦ બચાવવા એટલે રોજની માત્ર ₹૬૫ કે ૭૦ રૂપિયાની બચત. આજે કદાચ આ રકમ નાની લાગે, પણ જ્યારે ૩૦ વર્ષ પછી આ નાની બચત લાખો રૂપિયાનું ભંડોળ બનીને સામે ઊભી રહેશે, ત્યારે તે તમારા પરિવાર માટે આશીર્વાદ સમાન સાબિત થશે. રોકાણ આજે જ શરૂ કરો, કારણ કે સમય એ જ સાચું ધન છે.