જો તમે લોન માટે કોઈપણ બેંકમાં જાઓ છો અને બેંક તમને લોન સાથે અનેક વીમા પોલિસી અને કાર્ડ આપે છે તો આ સમાચાર તમારા માટે છે. હવે બેંકો તમારી સંમતિ વિના એક જ ક્લિકમાં વીમા પોલિસી વેચી શકશે નહીં. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાએ ખોટી રીતે વેચાણ અને ડાર્ક પેટર્ન અંગે નવા નિયમો રજૂ કર્યા છે, જે એક જુલાઈ, 2026થી અમલમાં આવશે. આ નિયમો બેંકિંગ વેચાણ વ્યૂહરચનાઓ સંપૂર્ણપણે બદલી નાખશે. ચાલો આપણે વિગતવાર સમજાવીએ કે આ નિયમોમાં શું શામેલ છે અને જો તમને ખોટી રીતે વેચવામાં આવે તો તમારે શું સામનો કરવો પડશે.

અત્યાર સુધી, ઘણીવાર એવું જોવા મળ્યું છે કે ગ્રાહકો લોન લેવા અથવા ખાતું ખોલવા માટે બેંકમાં જાય છે અને તેમને એકસાથે વીમો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ ઓફર કરવામાં આવે છે. ઘણીવાર, ગ્રાહકને સંપૂર્ણ માહિતી હોતી નથી અથવા તેઓ શું સંમત થયા છે તે સમજી શકતા નથી. ડિજિટલ ફોર્મ પર એક જ "હું સંમત છું" બટન દબાવવાથી આપમેળે બહુવિધ સેવાઓ માટે મંજૂરી ઉમેરવામાં આવે છે. પાછળથી, તે સ્પષ્ટ થાય છે કે તેઓએ અજાણતા વધારાના ઉત્પાદનો સ્વીકાર્યા છે. આરબીઆઈ માને છે કે આવી પ્રથાઓ ગ્રાહકોના શ્રેષ્ઠ હિતમાં નથી. તેથી, બેંકોને હવે દરેક ઉત્પાદન માટે અલગ, સ્પષ્ટ અને અસ્પષ્ટ સંમતિ મેળવવાની જરૂર પડશે.

નવા નિયમો અનુસાર, બેંકોએ ચકાસવું પડશે કે તેઓ જે પોલિસી કે કાર્ડ વેચે છે તે ગ્રાહકની જરૂરિયાતો અને પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, મર્યાદિત આવક ધરાવતી વ્યક્તિને જટિલ રોકાણ યોજના વેચવી એ છેતરપિંડી માનવામાં આવશે. ગ્રાહકની પરિસ્થિતિને અનુરૂપ ન હોય તેવી ઉત્પાદન વેચવી એ ખોટી રીતે વેચવું માનવામાં આવશે. બેંકોએ એ પણ સ્પષ્ટ કરવું પડશે કે તેઓ જે ઉત્પાદન વેચે છે તે તે જ બેંકનું છે કે બીજી કંપનીનું. આનાથી ગ્રાહકોને સચોટ માહિતી મળશે તેની ખાતરી થશે.

ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ ઘણીવાર એક સાથે સ્વીકારવા માટે પ્રી-ટિક્ડ બોક્સ અથવા બહુવિધ નિયમો અને શરતોનો ઉપયોગ કરતા હતા. હવે આવું રહેશે નહીં. દરેક ઉત્પાદન માટે અલગ સંમતિની જરૂર પડશે. ગ્રાહકને તેઓ શું સંમત થઈ રહ્યા છે તેની સ્પષ્ટપણે જાણ કરવામાં આવશે. બેંકને આનો સુરક્ષિત રેકોર્ડ જાળવવાની પણ જરૂર પડશે. આ છુપાયેલા કરારો અને જટિલ સંમતિ પ્રણાલીઓને અટકાવશે.

આરબીઆઈએ ડાર્ક પેટર્ન તરીકે ઓળખાતી ડિજિટલ પ્રથાઓને પણ નિશાન બનાવી છે. આ ગ્રાહકોને ગેરમાર્ગે દોરવા માટે રચાયેલ યુક્તિઓ છે, જેમ કે પહેલાથી ટિક કરેલા સંમતિ બોક્સ અથવા 'આજે છેલ્લી તક છે' જેવું ઘડિયાળ પ્રદર્શિત કરીને દબાણ બનાવવું. બેંકોને હવે નિયમિતપણે તેમની એપ્લિકેશનો અને વેબસાઇટ્સનું ઓડિટ કરવાની અને આવી ભ્રામક સુવિધાઓ દૂર કરવાની જરૂર પડશે. આ ડિજિટલ બેંકિંગને વધુ પારદર્શક અને વિશ્વસનીય બનાવશે.

ઘણીવાર, બેંક શાખાઓમાં કેટલાક લોકો વાસ્તવિક બેંક કર્મચારી નથી, પરંતુ તૃતીય-પક્ષ એજન્ટ હોય છે. ગ્રાહકો તેમને બેંક અધિકારીઓ સમજી લે છે. નવા નિયમો હેઠળ, બેંકોએ આવા એજન્ટોની જાહેરમાં યાદી આપવાની રહેશે. તેઓ તેમની તાલીમ માટે પણ જવાબદાર રહેશે. વધુમાં, એજન્ટોએ સ્પષ્ટપણે જણાવવું પડશે કે તેઓ કાયમી કર્મચારી નથી. વધુમાં, બેંક કર્મચારીઓ અને એજન્ટો ફક્ત સ્થાપિત ઓફિસ કલાકો દરમિયાન જ ગ્રાહકોને ફોન કરી શકશે. આનાથી અનિચ્છનીય કોલ્સ અને દબાણયુક્ત વેચાણમાં ઘટાડો થશે.

જો તપાસમાં સાબિત થાય કે બેંકે કોઈ ઉત્પાદન ખોટી રીતે વેચ્યું છે અથવા સંપૂર્ણ માહિતી આપી નથી તો બેંકે ગ્રાહકના પૈસા પરત કરવા પડશે. વધુમાં, તેણે ગ્રાહકને કોઈપણ નાણાકીય નુકસાન માટે વળતર પણ આપવું પડશે. બેંકે દરેક વેચાણના 30 દિવસની અંદર ગ્રાહક પ્રતિસાદ મેળવવો પડશે અને જવાબદારી સુનિશ્ચિત કરવા માટે દર છ મહિને એક વ્યાપક અહેવાલ તૈયાર કરવો પડશે.

આ હાલમાં ડ્રાફ્ટ માર્ગદર્શિકા છે. સૂચનો 4 માર્ચ, 2026 સુધી ઉપલબ્ધ છે. અંતિમ નિયમો એક જુલાઈ, 2026થી લાગુ કરવાની યોજના છે. તે પહેલાં બેંકોએ તેમની નીતિઓ, ડિજિટલ સિસ્ટમ્સ અને એજન્ટ વ્યવસ્થામાં જરૂરી ફેરફારો કરવાની જરૂર પડશે.