નિષ્ણાતોના મતે, જો મોંઘવારીનો દર વાર્ષિક સરેરાશ 5% ગણીએ, તો આજના 2 કરોડ રૂપિયાની કિંમત 20 વર્ષ પછી ઘણી ઘટી જશે. તેથી, ભવિષ્યમાં આજના જેવું જ જીવનધોરણ જાળવી રાખવા માટે તમારે 5 કરોડથી વધુના લક્ષ્યાંકની જરૂર પડી શકે છે. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં મોંઘવારીને નજરઅંદાજ કરવી એ સૌથી મોટી ભૂલ સાબિત થઈ શકે છે.

SIP અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ
નિયમિત બચત માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP (Systematic Investment Plan) સૌથી ઉત્તમ વિકલ્પ છે. 2 કરોડનું ભંડોળ બનાવવા માટે આ ગણિત સમજો:

જો કોઈ વ્યક્તિ 20 વર્ષ સુધી દર મહિને અંદાજે ₹35,000 નું રોકાણ કરે અને દર વર્ષે રોકાણની રકમમાં 10% નો વધારો (Step-up SIP) કરે, તો તે સરળતાથી 2 કરોડનું લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

જો તમારી પાસે સમય વધુ હોય (દા.ત. 25 કે 30 વર્ષ), તો માસિક રોકાણની રકમ ઘટાડી શકાય છે, કારણ કે કમ્પાઉન્ડિંગનો ફાયદો લાંબા ગાળે અનેકગણો વધી જાય છે.

બજારના જોખમથી બચવા
શેરબજારમાં આવતા ઉતાર-ચઢાવ તમારા પોર્ટફોલિયોને અસર કરી શકે છે. તાજેતરમાં બજારમાં આવેલી 12% જેવી મોટી ગિરાવટથી બચવા માટે આ બે વ્યૂહરચનાઓ અપનાવવી જોઈએ:

ગ્લાઇડ પાથ (Glide Path): જેમ જેમ તમે નિવૃત્તિની નજીક પહોંચો, તેમ તેમ જોખમી ઇક્વિટી રોકાણ ધીમે ધીમે ઘટાડવું જોઈએ અને પૈસા સુરક્ષિત વિકલ્પો (Debt Funds) માં ખસેડવા જોઈએ.

બકેટ સ્ટ્રેટેજી (Bucket Strategy):

પહેલું બકેટ: આગામી 3 વર્ષના ખર્ચ માટે 'લિક્વિડ ફંડ' માં નાણાં રાખો.

બીજું બકેટ: 3 થી 7 વર્ષના ખર્ચ માટે 'ડેટ' અથવા 'હાઇબ્રિડ ફંડ' માં રોકાણ કરો.

ત્રીજું બકેટ: 7 વર્ષથી વધુ સમય માટેના નાણાં 'ઇક્વિટી' માં રહેવા દો.

રોકાણકારોએ આ 3 ભૂલોથી બચવું જોઈએ

SIP બંધ કરવી: બજાર નીચે જાય ત્યારે ડરીને SIP બંધ ન કરવી જોઈએ, કારણ કે ત્યારે જ તમને સસ્તા ભાવે વધુ યુનિટ્સ મળે છે.

માત્ર સુરક્ષિત રોકાણ: જો તમે માત્ર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) જેવા સુરક્ષિત વિકલ્પોમાં જ રોકાણ કરશો, તો મોંઘવારી સામે વળતર ઓછું પડશે.

મોંઘવારીને નજરઅંદાજ ન કરવી: હંમેશા ભવિષ્યના ખર્ચનો અંદાજ મોંઘવારીના દર મુજબ લગાવો.

​​​​​​​2 કરોડનું ફંડ બનાવવું મુશ્કેલ નથી, પરંતુ તેના માટે શિસ્તબદ્ધ રોકાણ અને યોગ્ય આયોજન જરૂરી છે. જો તમે આજે જ શરૂઆત કરો છો, તો નિવૃત્તિ પછીની તમારી આર્થિક આઝાદી સુનિશ્ચિત છે.