દેશમાં આજથી એટલે કે ઓક્ટોબર મહિનાના પહેલા દિવસથી ઘણા નિયમોમાં ફેરફાર લાગુ કરવામાં આવ્યા છે. આમાંનો એક નિયમ જીવન વીમા પોલિસી સાથે સંબંધિત છે. આ અંતર્ગત પોલિસી સરેન્ડર માટેના નિયમોમાં ફેરફાર કરવામાં આવ્યો છે અને હવે પોલિસીધારકો સરળતાથી પોલિસી સરન્ડર કરી શકશે અને વધુ રિફંડ પણ મેળવી શકશે. વીમા નિયમનકાર IRDAI ના નવા નિયમો 1 ઓક્ટોબર 2024થી અમલમાં આવ્યા છે.

પ્રથમ વર્ષમાં ગેરેન્ટેડ શરણાગતિ મૂલ્ય

IRDAIના નવા નિયમો પહેલી તારીખથી એટલે કે આજથી જ લાગુ કરવામાં આવ્યા છે. જો આપણે પોલિસીધારકોને મળતા લાભો વિશે વાત કરીએ તો, જો તમે પ્રથમ વર્ષમાં તમારી પોલિસી સરેન્ડર કરો છો, તો તમારે તમારા દ્વારા જમા કરાયેલ સંપૂર્ણ જીવન વીમા પ્રીમિયમ ગુમાવવું પડશે નહીં. તેના બદલે, નવા નિયમ હેઠળ, ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) એ હવે સ્પષ્ટ કર્યું છે કે પૉલિસીધારકોએ માત્ર એક વાર્ષિક પ્રીમિયમ ભર્યું હોય તો પણ, પૉલિસીધારકોને પ્રથમ વર્ષથી જ ગેરંટીકૃત સરન્ડર મૂલ્ય મળશે.

પ્રથમ બે વર્ષ માટે સમયમર્યાદા નક્કી કરાઈ

વીમા નિયમનકાર દ્વારા કરવામાં આવેલ નવીનતમ ફેરફાર રાહત છે, કારણ કે અગાઉ આ સુવિધા પોલિસીધારક માટે બીજા વર્ષથી ઉપલબ્ધ હતી. આનો અર્થ એ થયો કે વીમા પૉલિસી ખરીદ્યા પછી, તેને ઓછામાં ઓછા બે સંપૂર્ણ વર્ષ માટે પ્રીમિયમ ચૂકવ્યા પછી જ તેની પૉલિસી (વીમા પૉલિસી સરેન્ડર નિયમ) સરેન્ડર કરવાની સુવિધા મળી, જ્યારે જૂના માર્ગદર્શિકા હેઠળ, પ્રથમ વર્ષમાં કોઈ સમર્પણ મૂલ્ય ન હતું. આપવાની કોઈ જોગવાઈ ન હતી.

પોલિસી સમર્પણ કરવાનો અર્થ શું છે?

આ નિયમને સમજતા પહેલા, વીમા પોલિસી સમર્પણનો અર્થ જાણવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. વાસ્તવમાં, પોલિસી સમર્પણ કરવાનો અર્થ એ છે કે પોલિસીધારક તેને મેચ્યોરિટી સુધી ચલાવવા માંગતા નથી અને પહેલા તેને બંધ કરીને પોલિસીમાંથી બહાર નીકળવા માંગે છે. જ્યારે આવું થાય છે, ત્યારે પૉલિસીધારકને શરણાગતિ મૂલ્ય અથવા વહેલા બહાર નીકળવાની ચૂકવણી તરીકે ઓળખાતી ચુકવણી ચૂકવવામાં આવે છે, જે ગેરેંટીડ શરણાગતિ મૂલ્ય (GSV) અથવા વિશેષ શરણાગતિ મૂલ્ય (SSV) કરતાં વધુ છે. ગણતરીમાં વપરાતો વ્યાજ દર 10-વર્ષની સરકારી સિક્યોરિટીઝ (G-Secs) પરની વર્તમાન ઉપજ વત્તા વધારાના 50 બેસિસ પોઈન્ટ્સ કરતાં વધી શકે નહીં.

5 લાખના વીમા પર કેટલું રિફંડ?

ઉદાહરણ તરીકે, 10 વર્ષની પાકતી મુદતવાળી જીવન વીમા પૉલિસીનો વિચાર કરો, જેની વીમા રકમ 1 લાખ રૂપિયા છે. તો આ માટે વાર્ષિક પ્રીમિયમ રૂ. 10,000 છે, જ્યારે બોનસ રૂ. 50,000 છે. 1 ઑક્ટોબરથી લાગુ કરાયેલા નિયમો અનુસાર આની ગણતરી કરીએ તો, ચૂકવેલ વીમાની રકમ અને ભાવિ બોનસનું વર્તમાન મૂલ્ય 7,823 રૂપિયા અથવા 78% હશે.

જો આપણે રૂ. 5 લાખની વીમાની રકમ સાથે 10-વર્ષનો વીમો જોઈએ, તો પોલિસીધારક પ્રથમ વર્ષમાં રૂ. 50,000નું પ્રીમિયમ ચૂકવશે. નવા નિયમ હેઠળ, જો તે એક વર્ષ પછી પોલિસી છોડવાનું વિચારે છે, તો તેને હવે રિફંડ મળશે. જો પ્રીમિયમ આખા વર્ષ માટે ચૂકવવામાં આવ્યું હોય, તો ગણતરીના આધારે પોલિસીધારકને 31,295 રૂપિયા પાછા મળશે.

પોલિસી પરના વળતર પર અસર

રિપોર્ટ અનુસાર, IRDAI દ્વારા લાગુ કરવામાં આવેલા આ નિયમને કારણે, જીવન વીમા પોલિસી ધરાવતા રોકાણકારોને લાંબા ગાળાના રોકાણમાં ઓછો લાભ મળી શકે છે. વાસ્તવમાં, શરણાગતિ મૂલ્યમાં વધારો જીવન વીમા કંપનીઓ માટે ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે અને એવી શક્યતા છે કે જેઓ લાંબા સમય સુધી પોલિસી ધરાવે છે તેઓને પહેલા કરતા ઓછું વળતર મળી શકે છે. બિન-PAR નીતિઓ પર વળતર 0.3-0.5 ટકા હોઈ શકે છે, જ્યારે PAR નીતિઓમાં બોનસ ચૂકવણીઓ ઓછી હોઈ શકે છે.